Blog de la Cooperativa de Crédito Península

¿Cómo se establecen objetivos?

El primer paso para invertir es definir sus sueños para el futuro. Si está casado o tiene una relación a largo plazo, pasen algún tiempo juntos discutiendo sus objetivos conjuntos e individuales. Lo mejor es ser lo más específico posible. Por ejemplo, es posible que sepa que desea jubilarse, pero ¿cuándo? Si desea enviar a su hijo a la universidad, ¿eso significa una escuela de la Ivy League o el colegio comunitario de la calle?

Terminarás con una lista de objetivos. Algunas de estas metas serán a largo plazo (tiene más de 15 años para planificar), algunas serán a corto plazo (5 años o menos para planificar) y algunas serán intermedias (entre 5 y 15 años para planificar). Luego podrá decidir cuánto dinero necesitará acumular y qué inversiones pueden ayudarle mejor a alcanzar sus objetivos. Recuerde que no puede haber garantía de que cualquier estrategia de inversión tenga éxito y que toda inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital.

Con ganas de jubilarse

Después de un duro día en la oficina, ¿te preguntas: "¿Ya es hora de jubilarse?" La jubilación puede parecer muy lejana, pero nunca es demasiado pronto para empezar a planificar, especialmente si desea que su jubilación sea segura. Cuanto antes empiece, más capacidad tendrá para dejar que el tiempo haga parte del trabajo de hacer crecer su dinero.

Digamos que tu objetivo es jubilarte a los 65 años con $500.000 en tu fondo de jubilación. A los 25 años decides comenzar a contribuir $250 por mes al plan 401(k) de tu empresa. Si su inversión gana un 6 por ciento anual, compuesto mensualmente, tendrá más de $500,000 en su cuenta 401(k) cuando se jubile. (Este es un ejemplo hipotético, por supuesto, y no representa los resultados de ninguna inversión específica).

Pero, ¿qué pasaría si dejaras las cosas al azar? Digamos que espera hasta los 35 años para comenzar a invertir. Suponiendo que usted contribuyó con la misma cantidad a su 401(k) y que la tasa de rendimiento de su inversión fue la misma, terminaría con solo aproximadamente la mitad de la cantidad en el primer ejemplo. Aunque nunca es demasiado tarde para empezar a trabajar para alcanzar sus objetivos, como puede ver, las decisiones tempranas pueden tener enormes consecuencias más adelante.

Algunos otros puntos a tener en cuenta al planificar su estrategia de inversión y ahorro para la jubilación:

• Planifique una larga vida. La esperanza de vida promedio en este país ha ido aumentando durante años y muchas personas viven incluso más que esos promedios.
• Piense en cuánto tiempo le queda hasta la jubilación y luego invierta en consecuencia. Por ejemplo, si la jubilación está muy lejos y puede manejar cierto riesgo, puede optar por invertir un mayor porcentaje de su dinero en inversiones en acciones (acciones) que, aunque son más volátiles, ofrecen un mayor potencial de retorno a largo plazo que hacer inversiones más conservadoras. Por el contrario, si está a punto de jubilarse, una mayor parte de sus ahorros podría dedicarse a inversiones centradas en los ingresos y la preservación de su capital.
• Considere cómo la inflación afectará sus ahorros para la jubilación. Al determinar cuánto necesitará ahorrar para la jubilación, no olvide que cuanto mayor sea el costo de vida, menor será la tasa real de rendimiento de su inversión.

Enfrentando la verdad sobre los ahorros para la universidad

Ya sea que esté ahorrando para la educación de un niño o planeando regresar a la escuela usted mismo, pagar los costos de matrícula definitivamente requiere previsión, y cuanto antes, mejor. Dado que los costos universitarios generalmente aumentan más rápido que la tasa de inflación, comenzar temprano y comprender cómo utilizar las ventajas fiscales y la estrategia de inversión para aprovechar al máximo sus ahorros puede marcar una enorme diferencia a la hora de reducir o eliminar cualquier carga de deuda posterior a la graduación. Cuanto más tiempo tenga antes de necesitar el dinero, más podrá aprovechar la capitalización para crear un fondo universitario sustancial. Con un plazo de inversión más largo y tolerancia a ciertos riesgos, es posible que también esté dispuesto a invertir parte de su dinero en inversiones que ofrezcan potencial de crecimiento.

Considere también estos consejos:

• Calcule cuánto costará enviar a su hijo a la universidad y planifique en consecuencia. Las estimaciones del costo futuro promedio de la matrícula en colegios y universidades públicas y privadas de dos y cuatro años están ampliamente disponibles.
• Investigue paquetes de ayuda financiera que puedan ayudar a compensar parte del costo de la universidad. Aunque no hay garantía de que su hijo reciba ayuda financiera, al menos sabrá qué tipo de ayuda está disponible en caso de que la necesite.
• Busque planes de matrícula patrocinados por el estado que destinen su dinero a inversiones adaptadas a sus necesidades financieras y plazos. Por ejemplo, la mayor parte de su dinero puede destinarse inicialmente a inversiones de crecimiento; Más adelante, cuando su hijo se acerque a la universidad, inversiones más conservadoras pueden ayudar a conservar el capital.
• Piense en cómo podría resolver los conflictos entre objetivos. Por ejemplo, si necesita ahorrar para la educación de su hijo y para su propia jubilación al mismo tiempo, ¿cómo lo hará?

Invertir en algo grande

En algún momento, probablemente querrás comprar una casa, un automóvil, tal vez incluso ese yate que siempre has deseado. Aunque no son artículos impulsivos, las compras grandes suelen tener un plazo más corto que otros objetivos financieros; de uno a cinco años es común.

Como no tiene mucho tiempo para invertir, tendrá que presupuestar sabiamente su inversión. En lugar de elegir inversiones de crecimiento, es posible que desee invertir su dinero en inversiones menos volátiles y altamente líquidas que tengan cierto potencial de crecimiento, pero que le ofrezcan un acceso rápido y fácil a su dinero en caso de que lo necesite.

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.