Blog de la Cooperativa de Crédito Península

La capitalización a largo plazo puede ayudar a que sus ahorros crezcan

Es el efecto de “bola de nieve rodante”. En pocas palabras, la capitalización le paga ganancias sobre sus ganancias reinvertidas. Cuanto más tiempo deje su dinero trabajando para usted, más interesantes se volverán los números. Por ejemplo, imagine una inversión de $10.000 a una tasa de rendimiento anual del 8 por ciento. En 20 años, suponiendo que no haya retiros, su inversión de $10,000 crecería a $46,610. En 25 años, crecería a $68.485, un aumento del 47 por ciento con respecto a la cifra de 20 años. Después de 30 años, su cuenta totalizaría $100,627. (Por supuesto, este es un ejemplo hipotético que no refleja el desempeño de ninguna inversión específica).

Este sencillo ejemplo también supone que no se pagan impuestos en el camino, por lo que todo el dinero permanece invertido. Ese sería el caso de una cuenta de jubilación individual con impuestos diferidos o de un plan de jubilación calificado. Las ganancias compuestas del dinero de los impuestos diferidos son la razón principal por la que los expertos recomiendan financiar completamente todas las cuentas y planes de jubilación con ventajas impositivas disponibles para usted.

Si bien usted debe revisar su cartera con regularidad, la cuestión es que el dinero que se deja solo en una inversión ofrece el potencial de obtener un rendimiento significativo con el tiempo. Con el tiempo de su lado, no tiene que buscar “jonrones” de inversión para tener éxito.

Soportar el dolor a corto plazo para obtener ganancias a largo plazo

Superar la volatilidad del mercado parece sencillo, ¿no? Pero, ¿qué pasa si has invertido $10.000 en el mercado de valores y un día el precio de la acción cae como una piedra? Sobre el papel, ha perdido mucho, lo que contrarresta el valor de la capitalización que está tratando de lograr. Es difícil mantenerse firme.

No se puede negar: el mercado financiero puede ser volátil. Aún así, es importante recordar dos cosas. En primer lugar, cuanto más tiempo permanezca con una cartera diversificada de inversiones, más probabilidades tendrá de reducir su riesgo y mejorar sus oportunidades de obtener ganancias. Aunque el desempeño pasado no garantiza resultados futuros, la dirección a largo plazo del mercado de valores históricamente ha sido alcista. Tenga en cuenta su horizonte temporal al establecer su plan de inversión. Para los activos que utilizará pronto, es posible que no tenga tiempo para esperar a que pase el mercado y debería considerar inversiones diseñadas para proteger su capital. Por el contrario, piense a largo plazo para objetivos que están a muchos años de distancia.

En segundo lugar, durante cualquier período de agitación económica o de mercado, algunas categorías de activos y algunas inversiones individuales han sido históricamente menos volátiles que otras. Las oscilaciones de los precios de los bonos, por ejemplo, en general han sido menos dramáticas que las de los precios de las acciones. Aunque la diversificación por sí sola no puede garantizar una ganancia o proteger contra la posibilidad de pérdidas, puede minimizar un poco su riesgo diversificando sus tenencias entre varias clases de activos, así como diferentes tipos de activos dentro de cada clase.

Distribuya su riqueza mediante la asignación de activos

La asignación de activos es el proceso mediante el cual distribuye su dinero entre varias categorías de inversiones, generalmente denominadas clases de activos. Las tres clases de activos más comunes son acciones, bonos y efectivo o alternativas al efectivo, como los fondos del mercado monetario. También verá el término “clases de activos” utilizado para referirse a subcategorías, como acciones de crecimiento agresivo, acciones de crecimiento a largo plazo, acciones internacionales, bonos gubernamentales (estadounidenses, estatales y locales), bonos corporativos de alta calidad, bonos de baja -bonos corporativos de calidad y bonos municipales libres de impuestos. Una asignación básica de activos probablemente incluiría al menos acciones, bonos (o fondos mutuos de acciones y bonos) y efectivo o alternativas al efectivo.

Hay dos razones principales por las que la asignación de activos es importante. En primer lugar, la combinación de clases de activos que posee es un factor importante (algunos dicen que es, con diferencia, el factor más importante) a la hora de determinar el rendimiento general de su cartera de inversiones. En otras palabras, la decisión básica sobre cómo dividir su dinero entre acciones, bonos y efectivo puede ser más importante que su elección posterior de inversiones específicas.

En segundo lugar, al dividir el dinero de su inversión entre clases de activos que no responden a las mismas fuerzas del mercado de la misma manera y al mismo tiempo, puede ayudar a minimizar los efectos de la volatilidad del mercado y, al mismo tiempo, maximizar sus posibilidades de rentabilidad a largo plazo. Idealmente, si sus inversiones en una clase tienen un mal desempeño, los activos de otra clase pueden tener un mejor desempeño. Cualquier ganancia en este último puede ayudar a compensar las pérdidas en el primero y ayudar a minimizar su impacto general en su cartera.

Considere su horizonte temporal en sus opciones de inversión

Al elegir una asignación de activos, deberá considerar la rapidez con la que necesitará convertir una inversión en efectivo sin pérdida de capital (su inversión inicial). En términos generales, cuanto antes necesite su dinero, más prudente será conservarlo en inversiones cuyos precios se mantengan relativamente estables. Quiere evitar una situación, por ejemplo, en la que necesite utilizar rápidamente el dinero que está inmovilizado en una inversión cuyo precio actualmente está bajo.

Por lo tanto, sus elecciones de inversión deben tener en cuenta qué tan pronto planea utilizar su dinero. Si necesitará el dinero en los próximos uno a tres años, puede considerar mantenerlo en un fondo del mercado monetario u otra alternativa de efectivo cuyo objetivo sea proteger su inversión inicial. Su tasa de rendimiento puede ser menor que la posible con inversiones más volátiles, como las acciones, pero respirará mejor sabiendo que el capital que invirtió está relativamente seguro y rápidamente disponible, sin preocuparse por las condiciones del mercado en un día determinado. Por el contrario, si tiene un horizonte temporal largo (por ejemplo, si está invirtiendo para una jubilación que está a muchos años de distancia), es posible que pueda invertir un mayor porcentaje de sus activos en algo que podría tener cambios de precios más dramáticos, pero que podría también tienen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo.

Nota: Antes de invertir en un fondo mutuo, considere sus objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos, todos los cuales se describen en el prospecto, disponible en el fondo. Considere la información detenidamente antes de invertir. Recuerde que una inversión en un fondo del mercado monetario no está asegurada ni garantizada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos ni por ninguna otra agencia gubernamental. Aunque el fondo busca preservar el valor de su inversión a $1 por acción, es posible perder dinero al invertir en el fondo.

Promedio de costos en dólares: invertir de manera constante y frecuente

El costo promedio en dólares es un método para acumular acciones de una inversión mediante la compra de una cantidad fija en dólares a intervalos regulares programados durante un tiempo prolongado. Cuando el precio es alto, su inversión en dólares fijos compra menos; cuando los precios son bajos, la misma inversión en dólares permitirá comprar más acciones. Una inversión regular en dólares fijos debería dar como resultado un precio promedio por acción más bajo que el que obtendría comprando una cantidad fija de acciones en cada intervalo de inversión. Un plan de ahorro en el lugar de trabajo, como un plan 401(k) que deduce la misma cantidad de cada cheque de pago y lo invierte a través del plan, es uno de los ejemplos más conocidos de promediación de costos en dólares en acción.

Recuerde que, al igual que con cualquier estrategia de inversión, el costo promedio en dólares no puede garantizarle una ganancia ni protegerlo contra una pérdida si el mercado está cayendo. Para maximizar los efectos potenciales del costo promedio en dólares, también debe evaluar su capacidad para seguir invirtiendo incluso cuando el mercado esté a la baja.

Una alternativa al promedio de costos en dólares sería tratar de “cronometrar el mercado”, en un esfuerzo por predecir cómo fluctuará el precio de las acciones en los próximos meses para que pueda realizar toda su inversión en el punto más bajo absoluto. Sin embargo, la sincronización del mercado generalmente es una conjetura no rentable. La disciplina de la inversión regular es una estrategia mucho más manejable y tiene el beneficio adicional de automatizar el proceso.

Compre y mantenga, no compre y olvide

A menos que planee confiar en la suerte, el éxito a largo plazo de su cartera dependerá de su revisión periódica. Quizás las condiciones económicas hayan cambiado las perspectivas de una inversión en particular o de una clase de activo completa. Además, sus circunstancias cambian con el tiempo y su asignación de activos deberá reflejar esos cambios. Por ejemplo, a medida que se acerca la jubilación, podría decidir aumentar su asignación a inversiones menos volátiles o aquellas que puedan proporcionar un flujo constante de ingresos.

Otro motivo para una revisión periódica de la cartera: sus diversas inversiones probablemente se apreciarán a diferentes tasas, lo que alterará su asignación de activos sin que usted tenga que tomar ninguna medida. Por ejemplo, si inicialmente se decidió por una combinación de 80 por ciento a 20 por ciento de inversiones en acciones e inversiones en bonos, es posible que después de varios años el valor total de su cartera se haya dividido entre 88 por ciento y 12 por ciento (a la inversa, si las acciones no se han dividido). Si lo hace bien, es posible que tenga una proporción de 70-30 entre acciones y bonos en este ejemplo hipotético). Debe revisar su cartera periódicamente para ver si necesita volver a su asignación original.

Para reequilibrar su cartera, compraría más activos de la clase que sean más bajos de lo deseado, posiblemente utilizando algunos de los ingresos de la clase de activos que ahora es mayor de lo que pretendía. O podría conservar su asignación actual pero trasladar las inversiones futuras a una clase de activo que desee acumular con el tiempo. Pero si no revisa sus existencias periódicamente, no sabrá si es necesario realizar un cambio. Mucha gente elige cada año una fecha concreta para hacer una revisión anual.

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.