Blog de la Cooperativa de Crédito Península

Su informe de crédito contiene información sobre sus transacciones crediticias pasadas y presentes. Lo utilizan principalmente prestamistas potenciales para evaluar su solvencia. Entonces, si está a punto de solicitar un crédito, especialmente para algo importante como una hipoteca, querrá obtener y revisar una copia de su informe crediticio.

Puede ver lo que ellos ven: obtener una copia de su informe crediticio

Todo consumidor tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Además del informe anual, también tiene derecho a un informe gratuito en las siguientes circunstancias:

• Una empresa ha tomado medidas adversas en su contra, como negarle crédito, seguro o empleo (debe solicitar una copia dentro de los 60 días posteriores a la acción adversa)
• Estás desempleado y planeas buscar trabajo dentro de los próximos 60 días.
• estas en bienestar
• Su informe es inexacto debido a fraude, incluido el robo de identidad.
• Visita informeanualdecredito.com para más información.

¿De que trata todo esto?

Su informe de crédito generalmente comienza con su información personal: su nombre, dirección, número de Seguro Social, número de teléfono, empleador, dirección anterior y empleador anterior y (si corresponde) el nombre de su cónyuge. Verifique que esta información sea precisa; si algo está mal, corríjalo con la agencia de crédito que emitió el informe.

La mayor parte de la información de su informe crediticio es información de la cuenta. Para cada acreedor, encontrará el nombre del prestamista, el número de cuenta y el tipo de cuenta; la fecha de apertura, el saldo alto, el saldo actual, los términos del préstamo y su historial de pagos; y el estado actual de la cuenta. También verá indicadores de estado que brindan información sobre el desempeño de sus pagos durante los últimos 12 a 24 meses. Mostrarán si la cuenta está o ha estado vencida y, si está vencida, mostrarán hasta qué punto (por ejemplo, 30 días, 60 días). También indicarán cancelaciones o recuperaciones. Debido a que las agencias de crédito recopilan información de los registros de los tribunales y del registro, es posible que encuentre anotaciones de quiebras, embargos fiscales, sentencias o incluso procedimientos penales en su expediente.

Al final de su informe crediticio, encontrará anotaciones sobre quién solicitó su información en los últimos 24 meses. Cuando solicita crédito, el prestamista solicita su informe crediticio, que aparecerá como una consulta. Otras consultas indican que su nombre ha sido incluido en un programa de preselección de acreedores. Si es así, probablemente recibirá una oferta de tarjeta de crédito por correo.

Es posible que se sorprenda de cuántas cuentas aparecen en su informe. Si encuentra cuentas inactivas (por ejemplo, un minorista con el que ya no hace negocios), debe comunicarse con la compañía de la tarjeta de crédito, cerrar la cuenta y solicitar una carta confirmando que la cuenta se cerró a pedido del cliente.

Basar el futuro en el pasado

Lo que significa toda esta información en términos de su solvencia depende del criterio del prestamista. En términos generales, un prestamista se siente más seguro asumiendo que se puede confiar en que usted realizará pagos mensuales puntuales de sus deudas en el futuro si siempre lo ha hecho en el pasado. Un historial de pagos atrasados o deudas incobrables le perjudicará. Según su historial, es probable que un nuevo prestamista le rechace un crédito o se lo otorgue a una tasa de interés más alta si su informe crediticio indica que usted representa un riesgo bajo.

Demasiadas consultas sobre su informe crediticio en poco tiempo también pueden hacer que los prestamistas sospechen. Los agentes de crédito pueden suponer que le están rechazando crédito repetidamente o que está tramando algo: salir de compras, financiar un mal hábito o pedir prestado para pagar otras deudas. De cualquier manera, es posible que los prestamistas no quieran arriesgarse con usted.

Su informe crediticio también puede indicar que tiene buen crédito, pero no suficiente. Por ejemplo, si solicita un préstamo para automóvil, es posible que el prestamista revise su informe crediticio para determinar si es capaz de realizar pagos mensuales durante un período de años. El prestamista ve que usted siempre ha pagado sus tarjetas de crédito a tiempo, pero sus saldos totales adeudados y sus pagos mensuales han sido pequeños. Debido a que el prestamista no puede predecir a partir de esta información si usted podrá realizar un pago regular del automóvil, su préstamo se aprueba sólo con la condición de que proporcione un aval aceptable.

Corregir errores en su informe de crédito

Según las leyes federales y algunas estatales, usted tiene derecho a disputar información incorrecta o engañosa en su informe crediticio. Por lo general, recibirá con su informe un formulario para completar o un número de teléfono para llamar sobre la información que desea disputar. Una vez que la agencia de crédito recibe su solicitud, generalmente tiene 30 días para completar una nueva investigación verificando cualquier elemento que disputa con la parte que la presentó. Entonces debería suceder una de cuatro cosas:

• La agencia de crédito vuelve a investigar, la parte que envía la información acepta que es incorrecta y la información se corrige.
• La agencia de crédito vuelve a investigar, la parte que envía la información mantiene que es correcta y su informe de crédito no cambia.
• La agencia de crédito no vuelve a investigar, por lo que la información en disputa debe eliminarse de su informe.
• La agencia de crédito vuelve a investigar, pero la parte que envió la información no responde, por lo que la información en disputa debe eliminarse de su informe.
• Se le debe proporcionar un informe sobre la nueva investigación dentro de los cinco días siguientes a su conclusión. Si la nueva investigación resultó en un cambio en su informe crediticio, también debe obtener una copia actualizada.

Tiene derecho a agregar a su informe crediticio una declaración de 100 palabras o menos que explique su versión de los hechos con respecto a cualquier información en disputa pero sin cambios. Se enviará un resumen de su estado de cuenta con cada copia de su informe de crédito en el futuro, y podrá enviar el estado de cuenta a cualquier persona que haya recibido su informe de crédito en los últimos seis meses. Desafortunadamente, sin embargo, es posible que esto no le ayude mucho: los acreedores a menudo ignoran o desestiman estas declaraciones.

Península y sentido crediticio

Peninsula Credit Union ofrece una herramienta gratuita Credit Sense para ayudarle a comprender su puntaje crediticio y cómo mejorarlo. Credit Sense es un servicio de seguimiento e informe crediticio personalizado que le brinda acceso a su puntaje crediticio las 24 horas, los 7 días de la semana. También puede utilizar Credit Sense para realizar un seguimiento de la utilización de su crédito, ver su historial crediticio y obtener consejos personalizados sobre cómo mejorar su puntaje crediticio.

Para obtener más información sobre Credit Sense o registrarse, haga clic en el puntaje de crédito simulado dentro de su cuenta bancaria en línea de Peninsula. Si necesitas ayuda, ¡llámame! Estaré feliz de guiarlo en la configuración y monitoreo de su puntaje crediticio.

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.