Blog de la Cooperativa de Crédito Península

Muchas circunstancias en la vida pueden descarrilar incluso los mejores planes de administración del dinero, dejándonos con menos de lo que necesitamos para pagar las cuentas. Aumentar los ingresos y/o reducir los gastos puede ayudar, pero hacer cambios a menudo lleva tiempo. Sin embargo, con un poco de planificación estratégica, puedes minimizar los daños hasta que te recuperes.

La planificación estratégica implica determinar qué facturas son más importantes y tratar de establecer acuerdos de pago para cualquier otra factura que tenga dificultades para pagar. Las obligaciones mensuales pueden incluir:

Hipoteca o alquiler

Su hipoteca o alquiler debe ser la primera factura que pague cada mes. ¡No querrás perder tu casa o que te desalojen por estar pagando tus tarjetas de crédito! Sin embargo, si es imposible realizar los pagos, infórmeselo a su prestamista o arrendador; Es posible que estén dispuestos a trabajar con usted. ¿Su hipoteca o alquiler es asequible a largo plazo? Si no, quizás quieras buscar un lugar más barato para vivir. Si debe más en su hipoteca de lo que puede vender su casa, su prestamista puede estar dispuesto a aceptar una venta corta. Si tiene un contrato de arrendamiento, su arrendador puede liberarlo voluntariamente del mismo si explica sus dificultades o encuentra un inquilino sustituto adecuado.

Préstamo de automóvil

Si tiene un préstamo para automóvil, es fundamental realizar los pagos a tiempo. En muchos estados, un automóvil puede ser embargado después de un solo pago atrasado. Los automóviles embargados generalmente se venden en subastas por montos bajos, y el prestamista puede perseguirlo por el saldo restante del préstamo (el saldo deficitario). Si no puede realizar sus pagos, llame a su prestamista. Es posible que estén dispuestos a permitirle omitir algunos pagos o aceptar un plan de pago para pagos morosos. Si no se puede llegar a un acuerdo y no puede reanudar los pagos, es posible que desee vender el automóvil, especialmente si tiene uno de repuesto o puede utilizar el transporte público.

Utilidades

Los pagos atrasados de servicios públicos pueden provocar la suspensión o cancelación de su servicio, pero algunos servicios públicos son más importantes que otros. Es posible que no pueda o no quiera vivir sin electricidad ni agua. Sin embargo, probablemente podrías vivir sin televisión por cable. Si un servicio no es necesario y no se puede pagar, es posible que desee cancelarlo antes de que se cierre. Si necesita el servicio, llame a la compañía de servicios públicos y pregunte sobre los arreglos de pago; Es posible que no tenga que pagar el monto total adeudado de inmediato. También puede ver si la empresa tiene algún programa de asistencia para personas que enfrentan dificultades económicas.

Préstamos estudiantiles

Los prestatarios que experimentan dificultades financieras a menudo pueden obtener una suspensión temporal de pagos mediante una indulgencia o, con menos frecuencia, un aplazamiento. ¿Qué pasa si no puedes conseguir uno? La única consecuencia inmediata de no pagar un préstamo estudiantil suele ser el daño al informe crediticio, pero si no realiza pagos durante 180 días, se le considera en mora, con posibles consecuencias que incluyen la interceptación de reembolsos de impuestos y el embargo de salario.

Tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas

Si no realiza pagos durante 30 días o más, es probable que su puntaje crediticio disminuya. Si deja de pagar durante el tiempo suficiente, sus cuentas pueden venderse a agencias de cobranza e incluso podrían demandarlo. Aún así, las consecuencias de no pagar una deuda no garantizada son menos graves que no pagar la hipoteca o el préstamo del automóvil, y la mayoría de los acreedores no emprenden acciones legales de inmediato. Sin embargo, esto no significa que ignorar a sus acreedores sea una buena idea. Si le resulta difícil realizar los pagos requeridos, comuníquese con sus acreedores sobre los programas para situaciones difíciles (acuerdos a corto plazo que le permiten realizar pagos más pequeños). Cuando solicite un programa por dificultades económicas, explique por qué se enfrenta a dificultades económicas y hágales saber qué cambios hará para poder afrontar mejor los pagos en el futuro. Si solicitar un programa para personas con dificultades económicas por teléfono no resulta efectivo, intente enviar una carta.

Cuando no hay suficiente dinero para pagar todo, es fácil entrar en pánico. No. En lugar de eso, concéntrate en lo que puedes hacer. Es posible que no pueda controlar todo lo que sucede en su vida, pero puede elegir qué facturas pagar primero y cómo tratar con los acreedores.