Blog de la Cooperativa de Crédito Península

¿Alguna vez te has preguntado a dónde va tu dinero cada mes? ¿Parece que nunca eres capaz de salir adelante? Si es así, es posible que desee establecer un presupuesto que le ayude a realizar un seguimiento de cómo gasta su dinero y le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.

Examina tus objetivos financieros

Antes de establecer un presupuesto, debe examinar sus objetivos financieros. Empiece por hacer una lista de sus objetivos a corto plazo (por ejemplo, un coche nuevo, vacaciones) y sus objetivos a largo plazo (por ejemplo, la educación universitaria de su hijo, la jubilación). A continuación pregúntese: ¿Qué importancia tiene para mí lograr este objetivo? ¿Cuánto necesitaré ahorrar? Armado con una imagen clara de sus objetivos, puede trabajar para establecer un presupuesto que le ayude a alcanzarlos.

Identifique sus ingresos y gastos mensuales actuales

Para desarrollar un presupuesto que sea apropiado para su estilo de vida, deberá identificar sus ingresos y gastos mensuales actuales. Puede anotar la información con lápiz y papel, o puede utilizar uno de los muchos programas de software disponibles diseñados específicamente para este propósito.

Comience sumando todos sus ingresos. Además de su sueldo y salario habituales, asegúrese de incluir otros tipos de ingresos, como dividendos, intereses y manutención de los hijos. A continuación, sume todos sus gastos. Para ver dónde puede elegir en sus gastos, es útil dividirlos en dos categorías: gastos fijos (por ejemplo, vivienda, comida, ropa, transporte) y gastos discrecionales (por ejemplo, entretenimiento, vacaciones, pasatiempos). También querrá asegurarse de haber identificado cualquier gasto fuera de patrón, como obsequios navideños, mantenimiento del automóvil, reparaciones del hogar, etc. Para asegurarse de no olvidar nada, puede ser útil revisar cheques cancelados, facturas de tarjetas de crédito y otros recibos del año pasado. Finalmente, al enumerar sus gastos, es importante recordar sus objetivos financieros. Siempre que sea posible, trate sus objetivos como gastos y contribuya a ellos con regularidad.

Evalúa tu presupuesto

Una vez que haya sumado todos sus ingresos y gastos, compare los dos totales. Para salir adelante, debería gastar menos de lo que gana. Si este es el caso, estás en el camino correcto y necesitas analizar qué tan bien utilizas tus ingresos adicionales. Si descubre que gasta más de lo que gana, deberá hacer algunos ajustes. Observe de cerca sus gastos y reduzca sus gastos discrecionales. Y recuerde, si se queda corto, ¡no se preocupe! Todo lo que necesitas es un poco de determinación y un poco de autodisciplina, y eventualmente lo harás bien.

Controla tu presupuesto

Deberá controlar su presupuesto periódicamente y realizar cambios cuando sea necesario. Pero tenga en cuenta que no es necesario que realice un seguimiento de cada centavo que gasta. De hecho, cuanto menos registros tenga que realizar, más fácil le resultará ajustarse a su presupuesto. Sobre todo, sea flexible. Cualquier presupuesto demasiado rígido probablemente fracasará. Así que esté preparado para lo inesperado (por ejemplo, goteras en el techo, falla en la transmisión del automóvil).

Consejos que le ayudarán a mantener el rumbo

• Involucre a toda la familia: acuerde un presupuesto por adelantado y reúnase periódicamente para verificar su progreso.
• Manténgase disciplinado: trate de hacer que el presupuesto sea parte de su rutina diaria
• Comience su nuevo presupuesto en un momento en el que sea fácil seguirlo y cumplirlo (por ejemplo, al comienzo del año, en lugar de justo antes de las vacaciones).
• Encuentre un sistema de elaboración de presupuestos que se adapte a sus necesidades (por ejemplo, software de elaboración de presupuestos)
• Distinguir entre gastos que son "deseos" (p. ej., zapatos de diseñador) y gastos que son "necesidades" (p. ej., comestibles)
• Incluya recompensas en su presupuesto (por ejemplo, salir a comer cada dos semanas)
• Evite el uso de tarjetas de crédito para pagar los gastos cotidianos: Puede parecer que está gastando menos, pero la deuda de su tarjeta de crédito seguirá aumentando

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.