Blog de la Cooperativa de Crédito Península

Si tiene muchas deudas, no está solo. Hoy en día, cada vez más estadounidenses se ven agobiados por pagos de tarjetas de crédito y préstamos. Entonces, ya sea que esté tratando de mejorar su administración de dinero, tenga dificultades para llegar a fin de mes, desee reducir los pagos mensuales de su préstamo o simplemente parezca que no puede mantenerse al día con todas sus facturas de tarjetas de crédito, es posible que esté buscando una manera de facilitar el pago de la deuda. La consolidación de deuda puede ser la respuesta.

¿Qué es la consolidación de deuda?

La consolidación de deuda se produce cuando convierte todos sus préstamos individuales más pequeños en un préstamo grande, generalmente con un plazo más largo y una tasa de interés más baja. Esto le permite emitir un cheque para el pago de un préstamo en lugar de muchos, al tiempo que reduce sus pagos mensuales totales.

¿Cómo consolidas tus deudas?

Hay muchas maneras de consolidar sus deudas. Una forma es transferirlos a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten transferir saldos proporcionándoles información, como el banco emisor, el número de cuenta y el saldo aproximado. O bien, la compañía de su tarjeta de crédito puede enviarle cheques de conveniencia que puede utilizar para liquidar sus saldos anteriores. Sin embargo, tenga en cuenta que normalmente se cobra una tarifa por este tipo de transacción y que la tasa más baja puede durar sólo un cierto período de tiempo (por ejemplo, seis meses).

Otra opción es obtener un préstamo con garantía hipotecaria. La mayoría de los bancos y compañías hipotecarias ofrecen préstamos sobre el valor líquido de la vivienda. Deberá completar una solicitud y demostrarle al prestamista que podrá realizar pagos mensuales regulares. Luego, se tasará su casa para determinar el monto de su valor líquido. Por lo general, puede pedir prestado una cantidad equivalente al 80 por ciento del valor del valor líquido de su vivienda. Las tasas de interés y los términos de los préstamos con garantía hipotecaria varían, por lo que debe comparar precios y prestamistas.

Algunos prestamistas ofrecen préstamos diseñados específicamente para la consolidación de deudas. Nuevamente, deberá completar una solicitud y demostrarle al prestamista que podrá realizar pagos mensuales regulares. Sin embargo, tenga en cuenta que estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos con garantía hipotecaria y, dependiendo del monto que solicite prestado, es posible que requieran una garantía sobre el préstamo (por ejemplo, su automóvil o su cuenta bancaria).

Ventajas de la consolidación de deuda

• El pago mensual de un préstamo de consolidación suele ser sustancialmente menor que los pagos combinados de préstamos más pequeños.
• Los préstamos de consolidación suelen ofrecer tipos de interés más bajos
• La consolidación facilita el pago de facturas ya que solo tiene un pago mensual, en lugar de muchos

Desventajas de la consolidación de deuda

• Si utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar sus deudas, el préstamo está garantizado por un gravamen sobre su vivienda. Como resultado, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de su casa si no cumple con el préstamo.
• Si el plazo de su préstamo de consolidación es más largo que los términos de sus préstamos existentes más pequeños, puede terminar pagando más intereses totales incluso si la tasa es más baja. Por lo tanto, en realidad no ahorrará dinero con el tiempo, aunque sus pagos mensuales serán menores.
• Si utiliza un préstamo a más largo plazo para consolidar sus deudas, le llevará más tiempo liquidarlas.

¿Deberías consolidar tus deudas?

Para que la consolidación de deuda valga la pena, el pago mensual de su préstamo de consolidación debe ser menor que la suma de los pagos mensuales de sus préstamos individuales. Si este no es el caso, es posible que la consolidación no sea su mejor opción. Además, la tasa de interés de su préstamo de consolidación debe ser inferior al promedio de las tasas de interés de sus préstamos individuales. Esto le permite no sólo ahorrar dinero sino también reducir su pago mensual.

Peninsula Credit Union y BALANCE

Peninsula Credit Union se enorgullece de asociarse con Balance para ofrecer a nuestros miembros acceso a recursos de consolidación de deuda. Balance es una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que puede ayudarlo a desarrollar un plan de pago de deuda que se ajuste a su presupuesto y sus necesidades. También pueden ayudarlo a negociar con sus acreedores para reducir sus tasas de interés y pagos mensuales.

Si tiene dificultades con sus deudas, Peninsula Credit Union y Balance pueden ayudarlo. Contáctenos hoy para obtener más información sobre nuestros recursos de consolidación de deuda.

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.