Blog de la Cooperativa de Crédito Península

¿No sería bueno adaptarse al cambio con facilidad y gracia? ¿Para compensar el impacto económico que puede suponer un cambio de vida inesperado? Puede.

Ya sea que tenga un año o una semana para adaptarse a trastornos monetarios como el matrimonio, el divorcio, una familia en crecimiento o el despliegue militar, puede navegar a través de un mal clima financiero, siempre y cuando PLANEE para ello.

Preparar: Este primer paso le ayudará a comprender con cuánto dinero tiene para trabajar. Es vital elaborar una estrategia práctica para el futuro. Si aún no tiene sus documentos financieros en un solo lugar, puede que sea necesario buscar y recolectar un poco (y una vez que los tenga, manténgalos accesibles, ya sea en su computadora o en una carpeta en un rincón de la cocina). permanecer organizado para el próximo cambio inevitable).

Necesitará extractos bancarios y de tarjetas de crédito recientes para los saldos de las cuentas, documentos de préstamos actuales, recibos de pago con información sobre ingresos, impuestos y deducciones, y el registro de su chequera para obtener información sobre las facturas del hogar.

¿Lo tienes todo junto? Bien. Ahora examine y anote cuidadosamente sus ingresos, gastos, activos y pasivos actuales. Necesitará todos estos datos para el siguiente paso de su PLAN...

Aprender: ¡La ignorancia no es felicidad! Descubra cómo este evento alterará su forma de gastar y ahorrar actualmente. Si habrá gastos adicionales o mayores, deberá ser muy consciente de su tipo y costo. ¿Más gasolina para un viaje más largo? ¿Pañales o guardería para un bebé? Lo último que desea es verse afectado por un gasto grande e inesperado después de haber elaborado un plan viable de administración de dinero.

Para saber cómo afectará el cambio a las cifras de su panorama financiero, es posible que deba realizar un poco de investigación. Afortunadamente, hay una gran cantidad de información disponible, gratuita o económica (pero de alta calidad). Los sitios web, libros, revistas, amigos y familiares que han experimentado lo que usted está a punto de pasar son fuentes útiles que puede aprovechar. Comuníquese con su institución financiera para obtener ideas y opciones. Si está en el ejército y se enfrenta a un despliegue, asegúrese de investigar la gran cantidad de programas que son específicos de sus necesidades y situación.

A menudo, un cambio de vida inspirará nuevas metas. Es posible que desee iniciar una cuenta IRA educativa para financiar la matrícula universitaria de su hijo o ahorrar para el pago inicial de una vivienda. Tómate el tiempo para evaluar los objetivos a largo plazo y calcular cuánto llevará alcanzarlos. Estos también deberán tenerse en cuenta en su novedoso presupuesto.

Acto: Ahora necesitas poner tu PLAN en acción. Debido a que ha completado los dos primeros pasos, debería tener todo lo necesario para realizar una transición sin problemas de lo antiguo a lo nuevo. Incorpore los números revisados a su presupuesto. ¿Estás por encima o por debajo? Es posible que deba modificar sus hábitos de gasto, reducir gastos o incluso vender activos para satisfacer las necesidades del cambio de circunstancias pendiente.

Otros elementos de acción pueden incluir abrir una cuenta de ahorro o inversión, ajustar las deducciones o exenciones fiscales, obtener o modificar la cobertura de seguro o reunirse con un profesional financiero para una planificación a largo plazo.

Resista la inercia: quedarse sentado esperando que se hagan las cosas es tentador pero autodestructivo. Todo el conocimiento y la asistencia del mundo no ayudarán si no haces lo que debes hacer.

Red: Finalmente, comuníquese y conéctese con aquellos que están, o han estado, en la misma posición que usted. La inminente situación financiera puede ser nueva para usted, pero hay decenas de personas que han capeado la tormenta y han salido airosas. Pueden brindarle no solo información, herramientas e ideas, sino también el apoyo que necesita para tener éxito incluso en los cambios más desafiantes.

Solicite sugerencias y conexiones a personas de su círculo familiar y social, comuníquese con su programa de asistencia a empleados para obtener programas y servicios gratuitos, inicie sesión en foros y salas de chat en línea. Quizás le sorprenda el entusiasmo que muestran los demás por compartir su sabiduría y aliento.

Recuerde, el cambio no es una cuestión de si, sino de cuándo y cómo. Piense en ello como una oportunidad para crecer y ser autosuficiente incluso en las condiciones financieras más desalentadoras. Puedes hacerlo. Sólo hace falta un buen PLAN.