Blog de la Cooperativa de Crédito Península

"¿Sin crédito? Ningún problema" Los anuncios están por todas partes y los prestamistas abusivos a menudo acechan en sus sombras. Desafortunadamente, anuncios tan atractivos hacen que sea difícil reconocer a los malos actores, ya que atraen a víctimas desprevenidas a su oscura red de espiral de deuda descendente. La facilidad de esta opción de financiación de alto costo puede resultar tentadora para alguien con un crédito dañado que busca una solución rápida a su problema financiero. Muy a menudo, los comerciales obligan a los consumidores a acelerar el cronograma de compras o agregar un pago mensual más allá de su asequibilidad. Tarifas elevadas, altas tasas de interés y anuncios atractivos que prometen “solucionar” los problemas financieros son formas en que los prestamistas predatorios se aprovechan de los consumidores vulnerables que sienten que no pueden acceder a alternativas financieras saludables.

Existen alternativas a los préstamos abusivos, pero puede resultar difícil buscar la mejor opción cuando se enfrenta el trauma de una crisis financiera o la tentación de una solución fácil. La gratificación instantánea o las compras impulsivas pueden resultar costosas. Si financia una compra grande como muebles o electrodomésticos sin emergencia, existe la opción de ahorrar antes de comprar. Tomarse el tiempo para realizar la compra en efectivo evitará que el presupuesto se vea obligado a realizar un pago adicional y los intereses y tarifas que conlleva. Otro beneficio de planificar compras grandes es que permitirá ahorrar para que el próximo objetivo comience de inmediato.

Venciendo al monstruo depredador de los préstamos

En medio de una crisis financiera, puede parecer que un préstamo pequeño es la única opción. Sin embargo, existen alternativas. Cuando el dinero para pagar un gasto de emergencia excede los fondos disponibles, es tentador entrar en pánico. Sin embargo, entrar en pánico puede acabar con la creatividad necesaria para generar los fondos faltantes. Aquí hay algunas alternativas para explorar antes de pedir prestado a un prestamista de alto costo.

1. Aumentar los ingresos. Esta opción puede parecer imposible, pero los avances tecnológicos han aumentado las posibilidades de generar flujos de ingresos adicionales. Las opciones tradicionales para obtener ingresos suplementarios, como trabajar horas extras, conseguir un segundo empleo, iniciar un negocio paralelo y vender pertenencias, todavía están disponibles, pero ahora la tecnología ha hecho posible agregar la enseñanza de una clase virtual, la compra de artículos y su venta en línea para obtener un mayor precio. precio, venta de artesanías o venta de muebles reacondicionados en línea, solo por nombrar algunos. Otra forma de generar más ingresos es agregando trabajos como viajes compartidos, entrega de alimentos o ser un comprador personal. Hacer un inventario de intereses, habilidades y capacidades para encontrar una alternativa al endeudamiento puede ayudar a disminuir la cantidad que pide prestada o reemplazar por completo la necesidad de pedir prestado. ¡Puede que incluso sea divertido!

2. Disminuir Gastos. Es muy probable que haya gastos que podrían reducirse o incluso recortarse al menos por un corto tiempo. En muchos presupuestos familiares, las categorías que tienen mayor flexibilidad son la comida y el entretenimiento. Hacer compras con una lista de compras, comprar ofertas y encontrar alternativas a los alimentos de alto costo puede ser un punto de partida. Un par de sugerencias para reducir el entretenimiento son simplemente suscribirse a unos pocos servicios de transmisión y rotar, o llamar a compañías de telefonía celular, cable e Internet para comparar precios y preguntar si hay promociones actuales. Determinar las necesidades a partir de los deseos es la parte más difícil de cualquier análisis presupuestario, pero plantearse la pregunta: "¿Alteraría esto mi vida si no fuera una opción?" puede ayudar a que las opciones sean más fáciles de identificar.

3. Comience con una institución financiera confiable. El miedo al rechazo mantiene a muchas personas en el ciclo de préstamos predatorios mucho después de calificar para el financiamiento convencional. Si ninguna de estas opciones funciona, comenzar con una institución financiera confiable puede aliviar la necesidad de recurrir a un prestamista abusivo. Las instituciones financieras acreditadas ofrecen tasas de interés mucho más bajas que los prestamistas tradicionales, y estos prestamistas están más regulados y tienen condiciones de préstamo más estándar que los productos predatorios.

Conviértete en tu propio superhéroe crediticio

Otra categoría financiera predatoria son los servicios que “lo ayudan” a aumentar su puntaje crediticio trabajando para “arreglarlo”. Uno de estos tipos de servicios es la liquidación de deudas. Los servicios de liquidación de deuda son empresas que se especializan en negociar su deuda no garantizada con sus acreedores. Aunque esto parece beneficioso para todos, hay algunas cosas que debes saber primero:

1. Los resultados de la liquidación de la deuda no están garantizados porque corresponde al acreedor aceptar las liquidaciones. Los acreedores no tienen la obligación de llegar a un acuerdo y no hay ninguna cantidad garantizada que deban ofrecer.

2. Las acciones crediticias perjudiciales podrán ser requeridas para su liquidación. Es más difícil negociar un acuerdo para un cliente que paga según lo acordado. Por lo general, las empresas de liquidación de deudas le piden que deje de pagar su deuda y, en su lugar, la pague en una cuenta de liquidación. La empresa de liquidación de deudas descontará su tarifa y el resto se acumula hasta que tenga suficiente dinero para hacer una oferta.

3. Podría llevar años reconstruir el crédito después de la liquidación. Puede llevar muchos meses acumular suficiente dinero para pagar una sola deuda y pagará una tarifa mensual todos los meses. Además, todos los meses los pagos faltantes se informan tarde a las agencias de crédito, lo que agrava el problema y eleva el precio de los préstamos futuros.

4. ¡Resolver deudas gratis! Las empresas de liquidación de deudas no están haciendo por usted más de lo que usted puede hacer por sí mismo... ¡gratis! Es probable que las compañías de tarjetas de crédito lleguen a un acuerdo directamente con los consumidores, pero es posible que tengan otros programas para ayudar a los clientes que atraviesan dificultades. Si se les da la oportunidad, muchos acreedores trabajarán para asegurarse de poder mantener la relación con el cliente. Algunas posibles alternativas incluyen una reducción de la tasa de interés para ayudar a acelerar la deuda, una pausa temporal en el pago adeudado (aplazamiento o indulgencia) y tal vez incluso eliminen algunas tarifas. Déle a los acreedores la oportunidad de ser sorprendentes; los resultados pueden ser sorprendentes.

En esta temporada de fantasmas y duendes, no temas a los prestamistas depredadores. En lugar de ello, contraataque con alternativas y conocimientos. El mes que viene, en la segunda parte de esta serie, analizaremos otros tipos de productos financieros predatorios y cómo garantizar que siempre tenga una alternativa.