Blog de la Cooperativa de Crédito Península

En tiempos de crisis, no conviene estar sacando monedas de un centavo de una alcancía. Tener una red de seguridad financiera implementada puede garantizar que esté protegido cuando surja una emergencia financiera. Una forma de lograrlo es estableciendo una reserva de efectivo, un conjunto de fondos fácilmente disponibles que pueden ayudarlo a satisfacer necesidades de emergencia o muy urgentes a corto plazo.

¿Cuánto es suficiente?

La mayoría de los profesionales financieros sugieren que tenga entre tres y seis meses de gastos de manutención en su reserva de efectivo. Sin embargo, el monto real debe basarse en sus circunstancias particulares. tienes una hipoteca? ¿Tiene protección por discapacidad a corto y largo plazo? ¿Pagas por la ortodoncia de tu hijo? ¿Está realizando pagos de automóvil? Otros factores que debe considerar incluyen la seguridad laboral, la salud y los ingresos. El resultado final: sin un fondo de emergencia, un período de crisis (por ejemplo, desempleo, discapacidad) podría ser financieramente devastador.

Construyendo su reserva de efectivo

Si no ha establecido una reserva de efectivo, o si la que tiene es inadecuada, puede tomar varias medidas para eliminar el déficit:

• Ahorre agresivamente: si está disponible, utilice la deducción de nómina en el trabajo; Presupuesta tus ahorros como parte de los gastos domésticos habituales.
• Reduzca sus gastos discrecionales (p. ej., salir a comer, ver películas, billetes de lotería)
• Utilice activos corrientes o líquidos (aquellos que son efectivo o convertibles en efectivo dentro de un año, como un certificado de depósito a corto plazo)
• Utilice ganancias de otras inversiones (p. ej., acciones, bonos o fondos mutuos)
• Consulte otros recursos (por ejemplo, ¿tiene una póliza de seguro con valor en efectivo de la que pueda pedir prestado?)

Una nota final: su línea de crédito puede ser una fuente secundaria de fondos en tiempos de crisis. Sin embargo, el dinero prestado debe devolverse (a menudo a tasas de interés elevadas). Como resultado, no debería considerar a los prestamistas como su fuente principal de reserva de efectivo.

Dónde guardar su reserva de efectivo

Querrá asegurarse de que su reserva de efectivo esté disponible cuando la necesite. Sin embargo, una cuenta de ahorros con intereses bajos y asegurada por la FDIC no es su única opción. Existen varias alternativas excelentes, cada una con ventajas únicas. Por ejemplo, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito a corto plazo suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, con un riesgo poco (o nulo) mayor.

Nota: No confunda un fondo mutuo del mercado monetario con una cuenta de depósito del mercado monetario. La FDIC no asegura ni garantiza una inversión en un fondo mutuo del mercado monetario. Aunque el fondo mutuo busca preservar el valor de su inversión a $1 por acción, es posible perder dinero al invertir en el fondo.

Nota: Al considerar un fondo mutuo del mercado monetario, asegúrese de obtener y leer el prospecto del fondo, que está disponible a través del fondo o de su asesor financiero, y que describe los objetivos de inversión, riesgos, tarifas y gastos del fondo. Considere cuidadosamente esos factores antes de invertir.

Es importante tener en cuenta que ciertos vehículos de inversión a plazo fijo (es decir, aquellos que se comprometen a devolver el capital más los intereses en una fecha determinada), como los CD, imponen una penalización significativa por retiros anticipados. Por lo tanto, si va a utilizar inversiones a plazo fijo como parte de su reserva de efectivo, deberá asegurarse de escalonar sus fechas de vencimiento durante un corto período de tiempo (por ejemplo, de dos a cinco meses). Esto garantizará la disponibilidad de fondos, sin penalización, para hacer frente a necesidades financieras repentinas.

Revise su reserva de efectivo periódicamente

Sus circunstancias personales y financieras cambian con frecuencia: llega un nuevo hijo, un padre anciano se vuelve más dependiente o una casa más grande genera mayores gastos. Debido a que su reserva de efectivo es la primera línea de protección contra la devastación financiera, debe revisarla anualmente para asegurarse de que se ajuste a sus necesidades actuales.

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.