Blog de la Cooperativa de Crédito Península

Dado que la mayoría de las personas financian la compra de su vivienda, la compra de una vivienda suele implicar solicitar una hipoteca. Aquí encontrará información básica que le ayudará a guiarse a través del proceso.

Precalificación hipotecaria versus aprobación previa

Antes de solicitar una hipoteca, querrá comparar precios y términos hipotecarios que ofrecen varios prestamistas. Cuando encuentre al prestamista adecuado, descubra cómo puede precalificar u obtener una aprobación previa para un préstamo. La precalificación le brinda una estimación del prestamista de cuánto puede pedir prestado y, en muchos casos, se puede realizar por teléfono, generalmente sin costo. La precalificación no garantiza que el prestamista le otorgará un préstamo, pero puede darle una idea aproximada de su situación. Sin embargo, si usted realmente quiere comprar, probablemente querrá obtener una aprobación previa para un préstamo. La aprobación previa es cuando el prestamista, después de verificar sus ingresos y realizar una verificación de crédito, le informa exactamente cuánto puede pedir prestado. Esto implica completar una solicitud, revelar su información financiera y pagar una tarifa.

Generalmente, si solicita una hipoteca convencional, sus gastos mensuales de vivienda (principal e intereses de la hipoteca, impuestos sobre bienes raíces y seguro de propietarios) no deben exceder el 28 por ciento de su ingreso mensual bruto. Además, la mayoría de las hipotecas requieren que los prestatarios tengan una relación deuda-ingresos menor o igual al 43 por ciento. Eso significa que no debería gastar más del 43 por ciento de su ingreso mensual bruto en pagos de deudas a largo plazo.

Es importante tener en cuenta que la hipoteca para la que califica o para la que está aprobado no siempre es la que realmente puede pagar. Antes de firmar cualquier trámite de préstamo, analice honestamente su estilo de vida, nivel de vida y hábitos de gasto para asegurarse de que el pago de su hipoteca no esté fuera de sus posibilidades.

Antes de aplicar

Haga algunos deberes antes de solicitar una hipoteca. Piense en el tipo de vivienda que desea, lo que le permitirá su presupuesto y el tipo de hipoteca que quizás desee solicitar. Obtenga una copia de su informe crediticio y asegúrese de que sea exacto; querrás disputar cualquier información errónea y corregirla rápidamente. Esté preparado para responder cualquier pregunta que un prestamista pueda tener sobre usted y sea abierto y directo acerca de sus circunstancias.

Lo que necesitará cuando presente la solicitud

Cuando solicita una hipoteca, el prestamista querrá mucha información sobre usted (y, en algún momento, sobre la casa que comprará) para determinar su elegibilidad para el préstamo. Parte de la información que deberá proporcionar:

• El nombre y la dirección de su banco, sus números de cuenta y extractos de los últimos tres meses.
• Declaraciones de inversiones de los últimos tres meses.
• Talones de pago, formularios de retención W-2 u otros comprobantes de empleo e ingresos
• Balances y declaraciones de impuestos, si eres autónomo
• Información sobre deuda de consumo (números de cuenta e importes adeudados)
• Documentos de liquidación de divorcio, si corresponde

Firmarás autorizaciones que le permitirán al prestamista verificar tus ingresos y cuentas bancarias, y obtener una copia de tu informe crediticio. Si ya hizo una oferta por una casa, deberá entregarle al prestamista un contrato de compra y un recibo por cualquier depósito de buena fe que haya entregado al vendedor.

Tipos de hipotecas

Al igual que las propias casas, las hipotecas son de muchos tamaños y tipos. El tipo de hipoteca adecuado para usted depende de muchos factores, como su tolerancia al riesgo y cuánto tiempo espera permanecer en su casa. Los siguientes son algunos de los tipos de hipotecas más populares disponibles:

• Hipotecas convencionales a tipo fijo
• Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
• Hipotecas gubernamentales (por ejemplo, préstamos hipotecarios de la FHA o VA)
• Hipotecas híbridas de tasa ajustable (ARM)
• Préstamos gigantes

Finalizando la solicitud

A medida que se procesa y finaliza su solicitud de hipoteca, la ley exige que su prestamista le proporcione una estimación del préstamo dentro de los tres días hábiles posteriores a la recepción de su solicitud. La estimación del préstamo es un formulario que detalla información importante sobre el préstamo que solicitó, como la tasa de interés estimada, los pagos mensuales y los costos totales de cierre del préstamo.

Esta publicación se publicó en asociación con un proveedor de marketing externo. Fuente original: Broadridge Advisor Solutions.