Blog de la Cooperativa de Crédito Península

¿Qué pasaría si su flujo de ingresos se detuviera repentinamente? ¿Sería difícil pagar lo esencial? ¿Qué pasa si surge un gasto inesperado, como una factura médica? ¿Podrías pagarlo? Muchas personas recurren al crédito para poder llegar a fin de mes en tiempos difíciles. Si bien puede brindarle un alivio temporal, podría costarle, ya que los intereses se acumulan en su saldo si no puede pagarlo en su totalidad. Sin mencionar que puede resultar complicado realizar los pagos cada mes.

Un fondo de ahorro de emergencia lo ayudará a ser autosuficiente y a hacerse cargo de las facturas si tiene un gasto inesperado o si sus ingresos se reducen o eliminan sin depender del crédito. El tamaño del fondo debe basarse en el tamaño de su familia, sus gastos y su nivel de comodidad personal. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan reservar de tres a seis meses de gastos de manutención.

Mantener ahorros en su cuenta corriente generalmente no es una buena idea porque puede verse tentado a gastarlos prematuramente. Entonces, ¿dónde puedes ponerlo? Un riesgo de inversión mínimo y un fácil acceso son los aspectos más importantes de un fondo de emergencia; si bien un alto rendimiento es bueno, no es una prioridad. A continuación se ofrecen algunas recomendaciones para mantener su alijo seguro (y debajo de la cama no es una de ellas).

Cuenta de ahorros

Depositas tu efectivo y realizas retiros en cualquier momento sin pagar una penalización. (Sin embargo, tiene restricciones en la cantidad de retiros que puede realizar). Las cuentas de ahorro están aseguradas por la FDIC (para bancos) o la NCUA (para cooperativas de crédito), por lo que no perderá su dinero (se aplican límites) incluso si sus problemas financieros institución cierra. A cambio de liquidez y estabilidad totales, las cuentas de ahorro suelen ofrecer un rendimiento de inversión muy bajo.

Cuenta de depósito del mercado monetario

Las cuentas de depósito del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero la tasa de interés es variable, no fija y, por lo general, también más alta. Están asegurados y pueden tener privilegios limitados para emitir cheques.

Fondo mutuo del mercado monetario

Los fondos mutuos del mercado monetario son fondos mutuos que invierten en obligaciones de deuda a corto plazo, como letras del Tesoro y CD. Si bien generalmente son seguros, los fondos mutuos del mercado monetario no están asegurados y no brindan garantía contra pérdidas.

Certificado de depósito (CD)

Los CD están asegurados y normalmente ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro o las cuentas de depósito del mercado monetario. El problema: si retira dinero del CD antes de su vencimiento, normalmente tendrá que pagar una multa por retiro anticipado. Esto puede resultar problemático para un fondo de emergencia porque no se sabe cuándo necesitará el dinero. Aún así, puede ser una buena opción si el interés adicional que gana en comparación con otras opciones es mayor que la multa.

Letra del Tesoro (T-bill)

Las letras del Tesoro son obligaciones de deuda del gobierno de EE. UU. con un vencimiento de un año o menos. Las letras del Tesoro se venden en subasta y su rendimiento depende de cuánto menos del valor nominal los compre. Aunque las letras del tesoro no están aseguradas, son una inversión bastante segura. Después de todo, ¡el gobierno siempre puede imprimir más dinero para cumplir con sus obligaciones! Si necesita cobrarlos antes de la fecha de vencimiento, tiene la opción de venderlos, pero es mejor no depender completamente de las letras del Tesoro para su fondo de emergencia, ya que no necesariamente obtendrá su dinero de inmediato.

Ya sea que decida optar por solo una de las opciones anteriores o diversificarse, una cuenta de ahorros de emergencia es una red de seguridad que todos deberían tener. Ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención puede parecer una tarea desalentadora, pero si reserva solo un poco cada mes, podrá lograrlo en menos tiempo de lo que piensa.